小額投資崛起的年代
近年來，由於 FinTech金融科技的興起，學生、剛踏入職場者、小資族對小額投資平台的需求也上昇。但什麼是小額投資平台？常見的說法是：低門鑑、自動化、多元投資。以下我們便逐一介紹小額投資平台的定義、常見類型、該怎麼選，並分析其優缺點。
一、什麼是小額投資平台：
- 定義：小額投資平台，顧名思義，就是用少少金額，就能開始進行投資，但「平台」就有很多種了，通常連結到常見的投資商品，例如股票、基金、ETF、P2P借貸…等等。
- 投資金額：目前市場最低金額，視各家所定目鑑。一般來說，小額投資的門檻通常不起過100元。
- 投資方式：有定期定額、自動投資、零股買賣…等等。
- 適合對象：不定期有小額金錢的投資人、想練習投資的新手、小資族。
二、小額投資平台常見的類型：
- 零股買賣：
- 特色：不需要花大錢買「一張」股票，例如一般人可買不起一張台積電，但可以根據手上有的資金，進行零股買賣，也就是說手上有多少錢，通常就能買到相的股數。
- 優點：進入門檻低，有機會可以成為大公司的股東。
- 缺點：跟股票一樣，必須承受股票上下起伏的波動風險。
- 基金/ETF：
- 特色：金額分散投資，可以降低投資單一個股的風險。也可以定自動扣款功能，比較方便。
- 優點：穩健、只要長期投資，通常能獲得不錯的報酬。
- 缺點：因為需要長期投資，所以若有短期資金需求，可能在變現時產生虧損風險。
- P2P借貸：
- 特色：投資的目標是有資金需求的貸款人。
- 優點：回報率可能較高，因為少了傳統的銀行中介角色。
- 缺點：借貸人的信用風險不一，平台的合法性與安全性需要審慎評估。
三、小額投資平台的優缺點：
優點：
- 投資門檻低，通常百元（甚至更低）就能投資
- 不需要大筆資金就可以進場
- 有助於新手練習投資
- 適合培養長期投資習慣
缺點：
- 因為金額較低，所以報酬也比較低
- 要注意手續費，有時候手續可能把賺來的錢吃掉
- 平台可能有信用風險，例如倒閉或淘空公司
- 平台提供的資訊透明度不夠充足，例如沒有揭露金流流向。
四、小額投資平台怎麼選：
- 平台安全性：是不是合法平台、有沒有受監督機關管理、有沒有同業自律聲明
- 手續費與成本：通常包括交易費（投資與贖回）、管理費、其他隱藏費用
- 投資標的：先設定好自己期待的報酬與風險，再選擇平台
- 操作介面與便利性：不好的操作介面，會讓新手容易迷失在投資過程中
- 自動化工具：是否有提供定期定額功能
- 退出機制：贖回方不方便，是否有任何限制
五、結論：累積投資習慣，從小額投資開始
- 持續性：小額投資因為金額小，所以持續投資才能讓本金愈滾愈多，也因為長期投資，獲得報酬的機率也比較高
- 對新手友善：比起投資老手而言，小額投資平台通常提供比較簡單的平台，方便投資者下單。
- 衡量自己的需求：凡是投資，就是衡量風險與報酬。風險與報酬往往成正比，天下沒有白吃的午餐，慎選適合自己的平台
六、新手常見問題與建議
- 問：小額投資真的賺得到錢嗎？
答：小額投資與一般投資並沒不同，差別只在金額大小；沒有任何一種投資能保證獲利。 - 問：如何避免高額手續費？
答：通常大家都希望手續費愈低愈好，但是投資的目的不是為了省手續費，而是為了賺錢。只要手續費不要侵蝕獲利太多，就是值得考慮的平台。 - 問：投資金額應該從多少開始比較好？
答：這個答案因人而異。有人每月可以投資3,000元、有人每月可以投資5,000元，重要的是不要為了投資犧牲自己的生活品質，也不要把投資金額與生活金額抓得太緊。 - 問：長期報酬與短期報酬，哪個比較好？
答：一般來說，長期的報酬會比較穩健，但報酬率要視投資平台而定。如果是短期投資（例如零股），有可能賺得多，也可能賠得多，要要注意短期波動性大小。