【今週刊】三大投資高手 公開P2P煉金術

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網貸平台崛起》拿閒錢賺20%高利?風險也要顧

 

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 ➡P2P網路借貸平台掀風潮,面對這個新金融商品,投資人既期待又怕受傷害, 科技浪潮帶來金融業質變,高風險標的暗藏擋不住的吸引「利」,挑貨要有兩把子。

 

P2P網路借貸平台,就是提供媒合個人借貸的網路平台。白話的說,缺錢的人可以利用這個網路平台,廣泛尋找願意借錢給他的人,借款利率則由平台業者評估訂定。反過來講,有閒錢的人也可以透過這個平台,挑選自己願意出手相助的對象,好處是,有機會賺取不錯的利息收入。於是,P2P平台等於提供這群人一個新的理財管道。

媒合》找網貸平台
借錢給網友 賺取利息

雖然業務有點像銀行,但P2P業者畢竟不是銀行,過去一段時間,各界不斷討論是否該由金管會訂定專法來管理這類業者。六月底,金管會宣布決定「不立專法」,「這類平台沒有違法,但不隸屬金管會管轄。」金管會的說法,等於宣告P2P平台業者再無適法性的問題。

在台灣,目前較具規模的平台包括LnB信用市集、鄉民貸、哇借貸等,檢視各個平台狀況,網站所列的「投資標的」年利率少則二.五%、多則二○%。

看到這些明白列出的「固定孳息」數字,一時之間,的確容易讓人立刻與銀行定存聯想比較,但,它真的應該和定存比嗎?

某金融業者指出,透過P2P平台進行理財的本質,「就像你要借錢給陌生人,只不過,中間有個未受金融監管的第三方,提供一些關於這位陌生人的基本資訊與信用評價。那麼,你願意借嗎?」

P2P平台上的投資機會,牽涉到的「未知」太多,風險絕對遠高於定存,無論如何都不該與銀行定存相比。這就是投資人必須記住的第一件事:別把P2P借貸當成定存替代品。

延續上面的問題,若再補問一句:「在怎麼樣的情況底下,你才會願意借呢?」答案除了牽涉利率條件之外,擔任第三方角色的平台業者是否足以信賴?,也是考量重點。

 

挑貨》看投資評級
當成配息商品的替代選項

台灣有三個主要平台的營運模式略有出入,哇借貸無論信評等級,利率一律一九.九八%,LnB信用市集依信評等級收取不同貸款利率,同時是唯一一間提供七○%到一○○%保本服務的業者。

其中,蕭賓怡偏好LnB信用市集,並且只挑信用評級高的標的下手,「這類商品上架都是秒殺。」她笑著解釋,雖然高評級的利率約僅有二.五%至二.九%,報酬率不高,「但對我來說,我的房貸利率約二.三%,我對這類商品的要求就是高過我的房貸利率就好。」儘管已是鎖定風險較低的高評級標的,但她目前投注於P2P平台的部位,僅占投資總額的一%。

易先生(化名)為LnB信用市集投資者,也是資深台股玩家,「我的投資目標是要超越股市殖利率,現在台股殖利率大約三%多,我會買不同評級的債,目前組合起來的整體平均報酬率為五%至六%;我的長期目標是要調整到三%到四%。」

 

文章來源:今周刊—三大投資高手 公開P2P煉金術(http://www.businesstoday.com.tw/article-content-80401-156711-%E4%B8%89%E5%A4%A7%E6%8A%95%E8%B3%87%E9%AB%98%E6%89%8B%20%E5%85%AC%E9%96%8BP2P%E7%85%89%E9%87%91%E8%A1%93?page=4)

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