網貸平台崛起》拿閒錢賺20％高利？風險也要顧

 

 ➡P2P網路借貸平台掀風潮，面對這個新金融商品，投資人既期待又怕受傷害， 科技浪潮帶來金融業質變，高風險標的暗藏擋不住的吸引「利」，挑貨要有兩把子。

 

P2P網路借貸平台，就是提供媒合個人借貸的網路平台。白話的說，缺錢的人可以利用這個網路平台，廣泛尋找願意借錢給他的人，借款利率則由平台業者評估訂定。反過來講，有閒錢的人也可以透過這個平台，挑選自己願意出手相助的對象，好處是，有機會賺取不錯的利息收入。於是，P2P平台等於提供這群人一個新的理財管道。

媒合》找網貸平台
借錢給網友 賺取利息

雖然業務有點像銀行，但P2P業者畢竟不是銀行，過去一段時間，各界不斷討論是否該由金管會訂定專法來管理這類業者。六月底，金管會宣布決定「不立專法」，「這類平台沒有違法，但不隸屬金管會管轄。」金管會的說法，等於宣告P2P平台業者再無適法性的問題。

在台灣，目前較具規模的平台包括LnB信用市集、鄉民貸、哇借貸等，檢視各個平台狀況，網站所列的「投資標的」年利率少則二．五％、多則二○％。

看到這些明白列出的「固定孳息」數字，一時之間，的確容易讓人立刻與銀行定存聯想比較，但，它真的應該和定存比嗎？

某金融業者指出，透過P2P平台進行理財的本質，「就像你要借錢給陌生人，只不過，中間有個未受金融監管的第三方，提供一些關於這位陌生人的基本資訊與信用評價。那麼，你願意借嗎？」

P2P平台上的投資機會，牽涉到的「未知」太多，風險絕對遠高於定存，無論如何都不該與銀行定存相比。這就是投資人必須記住的第一件事：別把P2P借貸當成定存替代品。

延續上面的問題，若再補問一句：「在怎麼樣的情況底下，你才會願意借呢？」答案除了牽涉利率條件之外，擔任第三方角色的平台業者是否足以信賴？，也是考量重點。

 

挑貨》看投資評級
當成配息商品的替代選項

台灣有三個主要平台的營運模式略有出入，哇借貸無論信評等級，利率一律一九．九八％，LnB信用市集依信評等級收取不同貸款利率，同時是唯一一間提供七○％到一○○％保本服務的業者。

其中，蕭賓怡偏好LnB信用市集，並且只挑信用評級高的標的下手，「這類商品上架都是秒殺。」她笑著解釋，雖然高評級的利率約僅有二．五％至二．九％，報酬率不高，「但對我來說，我的房貸利率約二．三％，我對這類商品的要求就是高過我的房貸利率就好。」儘管已是鎖定風險較低的高評級標的，但她目前投注於P2P平台的部位，僅占投資總額的一％。

易先生（化名）為LnB信用市集投資者，也是資深台股玩家，「我的投資目標是要超越股市殖利率，現在台股殖利率大約三％多，我會買不同評級的債，目前組合起來的整體平均報酬率為五％至六％；我的長期目標是要調整到三％到四％。」

 

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